Variable Annuity Comparison

Hoy en día, bien de consumo informado sabe que muchas rentas vitalicias variables – con su alto costo y características complicadas – son un laberinto de humo y espejos. Pero hoy no son simples, de bajo anualidades costo que puede ofrecer a los consumidores un mejor valor. He aquí tres preguntas comunes que muchas veces he oído hablar de las anualidades variables. 1. Pregunta: "El costo de la cuota del seguro de anualidad variable importante reducción en la espalda?" Realidad: Hay baja renta coste se destina a recoger una carga mínima de los seguros y mantener el valor de diferimiento de impuestos. La mayoría de las anualidades variables se aplican las tarifas de seguros bien en la base, como la mortalidad y de gastos (M & E) de tasas. Me refiero a las tasas de seguro para una VA típicos son: 1. El 33 por ciento de los activos de cada año, según datos de Morningstar a 31 de diciembre de 2008. Los críticos se apresuran a señalar que esas tasas pueden erosionar el crecimiento de su cartera en el largo plazo, y estos costos pueden llegar a miles o decenas de miles de dólares cada año en el caso de los inversores ricos con importantes saldos. La buena noticia es que ahora hay de bajo costo anualidades variables que cobran mucho menos, y los productos están en constante evolución para ofrecer mejor valor. 2. Pregunta: "Entiendo que la hace a veces que la persona no puede pagar altas comisiones por ventas." Hecho: Hay nuevas anualidades variables que no pagan una comisión de ningún tipo. La mayoría de las anualidades variables pagar al vendedor una comisión, por lo general cinco a siete por ciento de rango. La Comisión vendedor está trabajando para la empresa que les paga a vender la renta variable? ¿Qué puede causar un conflicto de intereses. Como Wall Street Journal escribió Jonathan Clements, "Las rentas vitalicias variables son un favorito con los asesores de inversión sin escrúpulos, que podrán recoger ridículamente altas comisiones por endilgando estos pavos a los inversores confiados." 1Nuevas no anualidades variables de la Comisión han sido diseñado con dos objetivos principales. En primer lugar, no ayudan a la Comisión del Mar mantener los costos bajos, por lo que pueden ofrecer costos de impuestos efectiva de la acumulación diferida. En segundo lugar, la Comisión del Mar no se alinean perfectamente con la misión de la tasa de los asesores sólo que no aceptan comisiones de cualquiera de los productos que recomendamos, lo que les permite conservar sus propias obligaciones fiduciarias con usted y darle el consejo más objetivo financieros. 3. Pregunta: "Es cierto que algunos conductores pueden quedarse sin muerte regresa renta variable?" Hecho: No son simples anualidades variables que ofrecen un beneficio por muerte básicos, sin costo adicional. Un beneficio clave de la muerte puede garantizar que sus beneficiarios recibirán el valor actual del contrato, por lo general, sin las demoras de la sucesión. Mejora la muerte, que generalmente se destina a cubrir las fluctuaciones del mercado o un aumento de la inflación, puede costar otros 50 puntos básicos por año o más. Mientras que algunos inversores creen que un mayor beneficio vale la pena de muerte, los costes adicionales, que pueden reducir los costos de los seguros en su declaración. Si su objetivo es la transferencia eficaz de la riqueza, que debe buscar otras posibilidades. Por ejemplo, si usted es asegurable, un término de vida del contrato puede ser una alternativa más eficiente. A diferencia de los productos de anualidad variable, seguros de vida no está sujeto a los impuestos sobre los ingresos ordinarios, cuando pasó a los beneficiarios. 1 Defender una muy criticada Inversión: Cuando anualidades variables Make Sense, Jonathan Clements, Wall Street Journal, octubre 20, 2004